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“保险+期货”模式试点4年项目超300个

日期:2019-10-17 08:04:37

中央一号文件连续4年提到的“保险+期货”保障模式,有望更好地为三农服务。从最初的尝试到逐渐形成遍地开花的趋势,期货业和保险业一直在摸索着石头过河,不断探索和创新。部分农产品形成了相对成熟的“保险+期货”担保模式,打开了壁垒,转移了风险,成为服务三农的重要力量。

虽然成绩显著,但困难仍然突出。“保险+期货”模式需要更高层次的总体规划,以惠及全国更广泛的农民。

经过四年的探索,已经取得了许多成就。“保险+期货”必将结出更大的果实。

试点项目正在各地兴起。

从2015年开始,“保险+期货”模式已经试点了近四年。到目前为止,相关期货公司和保险公司对玉米、白糖、天然橡胶等10多种农产品开展了一系列“保险+期货”试点项目,呈现出遍地开花的趋势。

“保险+期货”模式的诞生是不可避免的,它是期货公司专业优势和保险公司渠道优势的有机结合。

从保险的角度来看,依赖天气的农业生产往往受到自然灾害的威胁,农产品往往受到价格波动的影响,这可以说是农民的两大担忧。为了防范风险和减少损失,保险业不能无所作为。然而,灾难等风险因素往往会给保险业务带来较大的波动。在“保险+期货”模型中,期货相当于保险的再保险,进一步分散风险。

从期货来看,其投资者大多是有套期保值需求和交割需求的企业和一些专业投资者,普通农民显然不是合适的目标。保险干预带来创新。在“保险+期货”模式下,农民接触到他们非常熟悉的保险,并得到保险保护。

2015年,主要贸易公司推动期货公司和保险公司启动“保险+期货”模式。2016年,大商学院和郑商学院相继推出“保险+期货”试点项目。到目前为止,“保险+期货”试点项目的覆盖面、种类和质量以及项目本身支持的金额都有了质的飞跃。”上海国际投资管理有限公司投资经理王景祥表示,试点突破了期货业与保险业之间的壁垒,为期货业引入了全新的客户群,并从风险管理的角度进行了创新,意义深远。

银河期货总经理助理郝刚表示,近年来,相关期货公司和保险公司在10多种农产品中开展了一系列“保险+期货”试点项目,逐步形成了价格保险和收入保险两种较为成熟的模式。在价格保障方面,已启动300多个“保险+期货”试点项目。在收入保障方面,已经启动了60多个试点项目。

2016年,“保险+期货”担保模式首次写入中央一号文件,并连续4年写入文件。2019年中央一号文件提出扩大农业巨灾保险试点和“保险+期货”试点,支持重点领域特色农业期货期权上市。

业内人士指出,这表明试点项目在过去几年取得了良好的效果,积累了一些经验,有望在更广的范围内发挥作用。然而,还应当指出,“保险+期货”模式仍处于“试点”阶段,未来还有很长的路要走。

生猪期货仍在酝酿之中。

从零开始,从最初的尝试到逐步扩展,“保险+期货”模式的成熟和推广仍需不断突破障碍,继续创新模式,解决当前面临的突出困难。

2018年,PICC大连分行和中投天骐期货联合推出了中国首个农业保险,通过期货市场保护养猪户的净收入。同年11月,大企业研究所正式发布CPIC浙江分公司定制的猪饲料成本指数,用于开发猪饲料成本指数保险产品,为养猪业企业提供风险管理工具。

南华资本“保险+期货”业务负责人李张艺表示,对农民来说,最大的成本是饲料成本,约占50%至70%。因此,生猪饲料指数保险可以更好地转移和解决饲料价格波动带来的风险。

王景祥指出,猪饲料成本价指数可以在一定程度上直接反映饲料价格的变化。目前,猪饲料成本价指数的保险率约为1%-3%。如果购买生猪饲料成本价保险,饲料价格将会实际上涨,农民可以锁定一定的生产成本。然而,由于猪饲料价格和猪价之间的差异,猪饲料价格的变化是由玉米和豆粕的价格变化决定的,而猪价的变化往往与猪的实际供求有关。仅从猪饲料成本出发,很难完全覆盖养猪生产的风险。

对于生猪期货,该行业寄予厚望,并热切期待其正式推出。业内人士认为,作为世界上最大的畜牧业品种和中国最大的农业品种,生猪期货将在完善中国生猪价格形成机制、协助行业稳定发展方面发挥重要作用。

此外,在“保险+期货”模式的试点中,仍有一些突出的困难需要在今后的实践中解决。目前,期货公司正在通过灵活的期权产品设计逐步降低保险成本,保险公司通过无人机和卫星遥感等高科技生产测量方法,通过市场期权进行交易。

从试点到传统业务

在正确的方向上,你不怕漫漫长路。业内人士对“保险+期货”的未来发展充满期待。

王静香表示,任何商业模式的实践和推广都需要经历时间的考验。经过四年的努力和发展,“保险+期货”试点项目取得了初步成果,规模不断扩大。越来越多的主题被涉及。从为农民和合作社提供风险管理服务的期货公司和保险公司,到使用更多样化金融工具进行再融资和套期保值的企业和商业银行,从外汇支持、政府支持,甚至农民的自我支付和商业运作,不断创新必将创造更美好的未来。

“未来3至5年,“保险+期货”业务仍将处于快速发展阶段,预计将从试点业务转向常规业务。”郝刚表示,随着模式的推进,可能会有三个变化:第一,保费来源更加多样化。从目前的外汇补贴到政府补贴,农民的自我支付和适当参与交易所,溢价将被转移,最终将探索一条可持续发展的道路。第二,产品结构趋于标准化。经过几年的产品创新,参与“保险+期货”的各方逐渐探索出几种易于接受和理解的高性价比期权结构和保险产品,标准化也是试点转向常规并得到广泛推广的重要前提。第三,保险和期货公司应该回到原来的位置,履行自己的职责。在现有模式下,保险公司作为“渠道”的作用将逐渐减弱,期货公司价格“再保险”提供者的属性将逐渐加强,双方的结合将更加灵活和紧密。根据不同的品种、不同的价格变化趋势分析和不同的风险偏好,保险公司将有更多的自主权,期货公司的专业能力和期货市场的风险管理功能将得到更好的体现。

(责任编辑:程雨南)


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