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上半年不良贷款率下降0.02% 净资产收益率比肩工行 重庆银

日期:2019-12-03 08:27:58

沃沃

作为一家城市商业银行,重庆银行曾作为第一家在香港上市的内地城市商业银行而备受关注。近年来,重庆银行发展良好,逐步成为业务结构优良、资产质量好、盈利能力强、发展潜力大的城市商业银行。它的影响力在不断提高。

统计数据显示,2019年上半年,重庆银行的股本回报率为7.08%,在h股上市银行中排名第10,在a股上市银行中排名第11,介于工行和民生银行之间。

“股本回报率高的银行发出了一个信号,表明其经营业绩良好,产品广受欢迎。产品市场的表现最终会到达股票市场,越来越多的人会对其股票进行估值和购买,从而推高银行的股价。”根据行业分析。

重庆银行的股价走势证实了上述分析。8月30日,重庆银行发布了2019年半年度报告,股价从当日的4.22港元低点反弹至4.63港元,涨幅约10%。

股本回报率相当于工行的超级民生银行

8月30日,重庆银行发布了中期业绩报告。截至6月底,本行总资产达4618.53亿元,比年初增加114.84亿元,同比增长5.97%。负债总额4248.51亿元,同比增长90.93亿元,增长5.42%。上半年营业收入54.74亿元,同比增长6.92%。净利润达到24.89亿元,同比增长8.49%。综合收入28.83亿元,同比增长30.82%。总资产年均回报率为1.10%,比年初增长0.22个百分点,股东权益年均回报率为16.66%,比年初增长3.86个百分点。

这些简单的数字可能没有显示出什么特别之处,但如果重庆银行与所有上市银行进行比较,这些数字就会变得生动起来。

统计数据显示,目前有33家a股上市银行和37家h股上市银行。在这些上市银行中,不仅有中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国银行等国有大型银行,总资产超过20万亿元人民币,还有农村商业银行,总资产刚刚超过1000亿元人民币。那么,重庆银行在江湖上的地位是什么?

让我们比较一下资产规模和负债规模。截至2019年6月底,重庆银行总资产4618.53亿元,比上年末增长114.85亿元,增幅2.5%。债务总额4248.51亿元,比上年末增加90.93亿元,增长2.2%。

从总资产排名来看,重庆银行在h股上市银行中排名第26位,在a股上市银行中排名第24位,在郑州银行和青岛银行之间排名第26位。就负债总额而言,重庆银行在h股上市银行中排名第26位,在a股上市银行中排名第24位,在郑州银行和苏州银行之间排名第24位。

从净利润的比较来看。2019年上半年,重庆银行实现营业收入54.74亿元,同比增长6.92%。净利润达到24.89亿元,同比增长8.49%。

就营业收入而言,重庆银行在h股上市银行中排名第27位,在a股上市银行中排名第24位,在成都银行和苏州银行之间排名第27位。就净利润而言,重庆银行在h股上市银行中排名第21位,在a股上市银行中排名第24位,在成都银行和苏州银行之间排名第24位。

从净资产收益率来看,2019年上半年,重庆银行净资产收益率为7.0778%(约7.08%)。通过比较33家a股上市银行和37家h股上市银行,重庆银行的净资产收益率在h股上市银行中排名第10位,在a股上市银行中排名第11位,仅比工行的净资产收益率7.0807%低0.0029%,即只有29个基点,比民生银行的净资产收益率7.0476%高302个基点。

从不良贷款率来看,2019年上半年,重庆银行不良贷款率为1.34%,较去年年底下降0.02个百分点。在不良贷款率排名中,重庆银行在33家a股上市银行中排名第十。

“从以上四个指标来看,重庆银行在资产规模和净利润方面排名超过20位,但其净资产收益率在a股中排名第11位,在h股中排名第10位,在a股中排名第10位。这两个指标,一个代表盈利能力,另一个代表风力控制能力。股本回报率是从股东的角度衡量企业向股东投资的资金使用效率的指标。不良贷款率是评价银行信贷资产安全性的重要指标之一。该指标的下降表明重庆银行正在积极处理不良贷款。”上述分析师表示,净资产回报率高的银行发出了一个信号,表明其经营业绩良好,产品广受欢迎。产品市场的表现最终会到达股票市场,越来越多的人会重视和购买其股票,从而推高银行的股价。

9月20日,重庆银行收于4.46港元,较8月30日发布半年度报告时的4.22港元低点上涨逾5%。如果我们看看9月12日创下的4.63港元月度高点,涨幅约为10%。

结构调整应该是有利的

据了解,2019年上半年,为促进可持续发展,重庆银行开始转变增长方式,协调资产业务和资本节约的发展。例如,重庆银行在绩效考核计划中注重各机构的资本消耗和收入,进一步优化风险调整绩效考核计划,引导分行和管理部门做更多的节本业务和高资本回报业务。

此外,重庆银行加快全面风险管理体系建设,不断加强信贷风险防控,开展信贷资产滚动风险检查,加大风险处置力度,不断优化行业客户信贷准入和退出标准,进一步完善行业配额管理。

调整债务结构,存款银行。面对经济金融发展新常态,重庆银行抓住机遇,调整债务结构,夯实发展基础。上半年,储蓄存款余额超过900亿元,达到939.94亿元,比年初增长135.09亿元,同比增长16.78%,达到历史最高水平。储蓄占存款余额的34.54%,比年初上升3.15个百分点,比去年同期上升4.49个百分点。公共存款保持稳定增长,余额1533.03亿元,其中定期存款占比继续上升至61.83%,比年初上升5.60个百分点,比去年同期上升9.83个百分点。储蓄存款和定期存款的余额和比例为“双升”,存款结构更加稳定。

改善资产结构,稳步发展。重庆银行积极参与供给侧结构改革,资产投资更加突出支持实体经济导向,大力支持新兴制造业、传统产业转型升级和科技创新等重大项目。截至6月底,贷款占总资产的48.1%,比年初增长2.3个百分点,增速高于同业。其中,“两增两控”目标小微贷款同比增长12.3%,占全部贷款的14.0%。除个人商业贷款外,个人消费贷款比年初增长8.1%,占全部贷款的26.9%。债券投资占银行间资产的30.1%。

优化收支结构,增收节支。在调整资产负债结构的同时,我们将继续保持良好的议价能力,逐步增加资产回报,稳定负债成本。上半年,净息差为1.99%,比去年年底高20个基点,高26个基点;高于去年同期。净利润为1.92%,同比增长14个基点,同比增长17个基点。由于净息差增加,上半年净利息收入同比增长24.19%。同时,加强预算支出精细化管理,提高财政资源配置和投入产出效率。上半年,成本收入比为20.08%,经营费用资产比为0.25%,均呈现持续下降趋势,并保持合理水平。

风险防控要立足现实。

优化结构,整合控风功能。我们将改革和优化该机构的职能。总行新设立的资产将得到充分保护。全面引导和实施全行不良贷款的催收、化解和处置。对集中管理下的不良贷款转化实施全面管理。本行将整合总行风险管理部的职能,整合贷款和贷后管理职能。综合风险管理的应用将涵盖贷后管理、贷款管理、问题信贷管理、资产质量计划管理和问责制。

向前传递,严格控制新风险。建立了大、中、小、小额信贷统一审批流程、规范审批管理的信贷管理体系,严格审批程序,新信贷零风险。大额风险暴露管理系统(一期)将完成并投入运行,通过风险暴露测量渗透到最终债务人,有效防范集中风险。截至6月底,不良贷款比例降至1.34%,关注贷款比例为3.09%,逾期90天以上贷款比例为1.26%。整体资产质量呈现良好趋势。

采取更多措施解决现有风险。提高风险判断和转化门槛,集中优势资源,配置专业团队,逐一梳理项目,逐一制定问题授信处置方案,并逐一跟踪监督实施。它采用多种方式,如现金征收、诉讼征收、债务清偿处置、收益权转让等。它经历了诉讼前分期还款计划、诉讼调解、执行和解、强制执行抵押物、担保公司赔偿、抵押物协商处置、担保人赔偿、债权转让、证券交易所和淘宝公开处置等多个处理阶段。收集效果明显。上半年,存量不良贷款累计收缴额超过5亿元。

其中,矿业不良贷款余额同比下降1.05亿元,不良贷款率同比下降3.41个百分点。农林牧渔不良贷款余额同比下降1700万元,不良贷款率同比下降0.87个百分点。租赁和商业服务不良贷款余额同比下降5000万元,不良贷款率同比下降0.27个百分点。

另据了解,2018年3月启动a股回归计划的重庆银行现已进入预披露更新阶段,进展优于预期。这家位于“一带一路”交界处的城市公司,将在a股上市后充分发挥其区位和经营优势,补充资本,服务长江经济带,建设西部基准银行。

责任编辑:孟俊莲编辑:冉东学


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